В самобичевании есть своего рода сладострастие. И когда мы сами себя виним, мы чувствуем, что никто другой не вправе более винить нас. Отпущение грехов дает нам не священник, а сама исповедь.
Оскар Уайльд
Мой рабочий день начинается с того, что я напоминаю людям о самом неприятном в их жизни. Я говорю о долгах. Наверное, вы уже догадались, кто я? Да, я – коллектор. «Широкий канал для отвода жидкостей и газов в канализации…» – это если ссылаться на то, что пишет о нас Википедия. Но я дам свое определение этому слову. Коллектор – переговорщик, который настаивает на законодательной основе о соблюдении сроков и обязательств, исходящих из договора, при их ненадлежащем исполнении со стороны клиента или же кредитора. Если выразиться проще: мы проводники между должником и банком. Решаем все возникающие сложности между тем, кто взял деньги, и тем, кто их выдал. В идеале, занимаем нейтральную сторону для успешного досудебного урегулирования ситуации в кратчайшие сроки.
Чтобы лучше понять специфику нашей работы, нужно вначале ответить себе на вопрос: что такое долг? Мне нравится такое определение этого слова: «Долг — это чувство моральной необходимости выполнения своих обязанностей по отношению к другим людям, к обществу». В долге сосредотачиваются те нравственные требования, которые общество предъявляет к личности. Но на практике в долговых агентствах ты понимаешь, что этого постулата не придерживаются ни те, кто выдают кредиты, ни те, кто их берет.
В большинстве случаев за кредитами обращаются люди, которые живут в недостатке. Столкнувшись со своими потребностями, они не могут побороть в себе желание иметь то, что им не по карману. По-своему, этому способствует пропаганда в СМИ, создавая из людей общество потребителей. И те, купив iPhone или другой гаджет в надежде стать счастливее, наивно полагают, что сумма, взятая в кредит у здания с вывеской "банк" или "быстрые деньги", поможет им решить все трудности. Читая многочисленные буклеты, которые предлагают потребителям банки, я вспоминаю библейские мотивы с идеологией "помоги ближнему своему" (их навязчиво всовывали мне Свидетели Иеговы ещё в начале 2000-х). Они обязуются помочь в решении многих жизненных проблем человеку, который постучится к ним в дверь. На рекламе улыбающиеся люди смотрят на тебя и доверительно кивают головой: « Возьми и все будет хорошо! Мы уже взяли — и мы счастливы!» Большинству этого старого рекламного маневра вполне хватает, так как 90% людей, берущих кредит или займ, совсем не знакомятся с договором, отчего в будущем вытекают все последствия, ведущие должников к череде судебных разбирательств или полному разорению.
Не бери, если…
Если нет стабильного заработка, пунктуальности и знания своих гражданских прав и обязанностей. Также не рекомендуется брать кредит людям, имеющим психические заболевания, алкогольную, наркотическую или иную зависимость, которая не позволит им планировать свой бюджет. Так можно превратиться в кредитомана, забывшего о своих обязательствах перед кредитором, и тем самым подставить не только себя или банк, но и коллег, друзей, своих родных, которые впоследствии первыми попадают на "прозвон". Прозвоном (на нашем сленге) называются частые звонки контактным лицам, номера которых дают в банке сами клиенты на случай, если до них нельзя дозвониться. Но чаще всего контактные люди берут весь удар на себя, когда клиент превращается в должника и отключает (меняет) свой телефон или просто игнорирует звонки.
Люди, берущие кредит, часто не понимают всей ответственности, что последует после подписания договора. Выданные деньги фиксируются на бумаге с подписью заемщика и после этого заносятся в общую базу, и впоследствии, при не исполнении договора надлежащим образом, им звонят коллекторы.
Бери, если...
Если есть стабильный заработок или же в семье есть люди, готовые помочь тебе в случае финансовых затруднений. Не стоит брать деньги на покупку того, что сам можешь купить, собрав необходимую сумму со временем. Кредит оправдан на лечение, вложение в бизнес или другую острую нужду в деньгах. В иных случаях, в том числе на любые развлечения, на мой взгляд, переплаты бывают не оправданы.
Из жизни должников…
Сколько судеб, а точнее фрагментов из чужих жизней можно пропустить через себя за один рабочий день. К сожалению, общение происходит в большей степени с персонажами Горького из рассказа "На дне", где русский классик описывает XIX век в России, когда свирепствовал жесточайший экономический кризис. Закрывались заводы и фабрики, ширилась безработица. Тысячи рабочих и крестьян лишились средств к существованию и опустились «на дно» жизни. Так и у нас люди жалуются на бедность, кризис, болезни, на обман со стороны близких, на подставу со стороны друзей. Часто говорят, что думают о суициде. А с петли их просто снимают в последний момент родные люди, ведь совесть не дает им покоя. Все это страшно. Но еще страшнее осознавать, что 90% должников врут. Многие из них "хоронят заживо" своих родителей, чтобы сыграть на жалости. Но какое бывает лицо у специалиста, когда в один день "усопшая" мать должника поднимает трубку и говорит, что деньги они брали на свадьбу, а не на её похороны. Врут, что попали в аварию, лежат с онкологическим заболеванием в больнице, детям нечего есть и перебиваются как могут. Бабушка слезно обещает пойти с протянутой рукой, чтобы найти пару тысяч, или пойти в лес за грибами, чтобы продавать их у обочин. Жалко? А у бабушки есть своя маленькая ферма по содержанию овец, где они всей семьей работают на себя. А в аварию никто не попадал, так как он уволен с работы за пьянку и ушел в запой. В больнице никто не борется с раком, а коллеги по работе отвечают, что она уехала в Египет на весь отпуск. Помню также случай, как женщина плакала, что муж ее бросил с двумя маленькими детьми, а она живет на детское пособие, и просит после двух лет просрочки дать ей еще время. При повторном звонке через пару месяцев трубку случайно поднимает мужчина — её муж. А далее обнаруживается, что она из довольно обеспеченной семьи, а деньги брала втайне от него и на что потратила — ему неизвестно. Чувствуется, что мужу неудобно и стыдно, когда я спрашиваю о брошенных детях. Он обещает наказать лгунью и развестись. В итоге за 24 часа крупный долг закрывается мужем (успешным бизнесменом в своем городе). Была также история, когда женщина взяла кредит, а поручителем у нее была дочь. Получив сумму, мать скрылась с деньгами. Убежала в другой город, прихватив еще деньги, выделенные на детский сад для внучки. Дочь (поручитель) осталась с ребенком без денег и с большим кредитом на шее.
Было и такое, что зеленые динозаврики грозились съесть должника в случае, если он нам заплатит. Об этом рассказала мне жена одного из них, диктуя номер местной психиатрической клиники, в которой он находился. Разговор с медперсоналом раскрыл тайну шизофреника, не оставив сомнения в правдивости этой истории.
Полярные взгляды на ситуацию
Столкновение двух сторон решается чаще в пользу должников по двум простым причинам: они не отвечают на звонки или у них на самом деле нет денег. Но не поднимая трубку, они этим только усугубляют свое положение и собирают штрафы и проценты. В этих случаях у нас тоже есть в рукаве свой "джокер", но не будем говорить о техниках взыскания, это отдельная тема. Конечно, многие скажут, что совести у коллекторов нет, но я с вами не соглашусь. В процессе долгой работы с должниками у коллектора притупляется впечатлительность, отзывчивость, необоснованная доброта, наивность, филантропия. Но их заменяют не худшие профессиональные качества, такие как справедливость, логичность, точность, понимание и четкость. Балансируя между этими качествами, легко уйти в жестокость и тиранию, но это уже в целом зависит от человека: от его характера, интеллектуального развития, воспитания и культуры. Спорные или сложные разговоры прослушиваются — и если в них есть противоречие "кодексу коллектора", то он бывает оштрафован или уволен по распоряжению руководства. Поэтому угрозы в адрес должников — это все методы в арсенале неофициальных долговых организаций, и принимать в штыки каждый телефонный звонок из банка не стоит, если и вправду вы хотя бы стараетесь погасить свой долг. Нужно побеседовать с нами, и я уверяю, что вам пойдут на встречу и помогут с погашением кредита. Мне всегда противно давить на людей, если они этого не заслуживают, и ты понимаешь, что свой интерес ставишь выше общественного. Поэтому мой долг перед обществом, за который я нравственно отвечаю перед самим собой, особенно стоя у зеркала, равносилен тому, кто не платит за свою задолженность отчаянно и упорно. Вот и случаются конфликты полярных мировоззрений и интересов частности, которые ведут к одному и тому же: "Заплати и спи спокойно".
В моей практике ни один здравомыслящий человек не отказывался платить кредит, исходя из одного желания "не хочу". Люди часто придумывают оправдания для себя, порой сильно веруя в них. Бывало, что после моего общения с должником, он начинал искать работу (не просто, чтобы заработать и погасить долг, а также изменить финансовую сторону жизни). «Все должники — люди, и об этом никогда не стоит забывать», — часто повторяет наш руководитель. Но кредитоманы берут деньги везде, где только можно. Имея крупные долги в банках, они ищут мелкие займы и там тоже уходят в просрочку. Их жизнь превращается в череду взысканий, бесконечных телефонных звонков, запугивания и угрозы со стороны менее профессиональных фирм, некоторые из которых курируются преступными синдикатами. Такие люди сами ставят крест на своей жизни. Ведь по большому счету, многие берут деньги не на лечение или оплату учебы ребенку, а на бытовую технику, начиная с телефонов и заканчивая стиральными машинами. Такой человек становится клейменным: звонят ему, его друзьям, коллегам, родным. Когда он устраивается на работу, ССП (служба судебных приставов) приносит исполнительный лист и начинается взыскание задолженности с его зарплаты. Конечно, это не красит человека. По своему опыту могу сказать, что кредиты берут люди не только бедные, но и безответственные. А халатное отношение к кредиту равносильно халатному отношению к своей жизни, так как финансовый скелет держит практически все удовольствия, которые мы дарим себе и тем, кому хотим сделать приятное. Сегодня век требует от нас движения, а бездействие строго наказывается, и ты остаешься за бортом той жизни, о которой мечтал. Но долговое агентство — это не обитель зла, да и люди, работающие с должниками, не дьяволы. Профессиональные специалисты, переговорщики проходят курсы и изучают большое количество моделей поведения и общения с клиентом. Мы правильно можем изложить свои мысли и выслушать человека. В целом обмануть нас невозможно, потому что верим не словам, а действиям, которые могут быть подкреплены только оплатой. Большинство из нас хорошие психологи — и за пару секунд общения можем понять, будет человек платить или нет, и какой метод взыскания нужно использовать, если он не желает платить добровольно, ссылаясь на кучу вымышленных препятствий для исполнения своего обязательства. Работа коллектора считается эмоционально трудной, и со временем человек перегорает, как лампочка в общественном туалете. Здесь нет карьерной лестницы, но это хорошая жизненная школа для человека, чтобы требуя выполнения обязательств с одной стороны, он применял бы их и к себе, соответственно, менял бы и свою жизнь. А научившись понимать людей, становится легче жить в их обществе. Коллектив чаще всего бывает из бывших сотрудников полиции, рекламных агентов, да и других, кто быстро вникает и умеет говорить и слушать.
Давая сроки людям, я стал ставить сроки для своих же целей. Надеюсь, это не только у меня, но и у моих коллег по цеху. На улицах нас не приметишь в толпе, и вне работы мы обычные люди. Ну, а кто как спит дома — дело совести каждого. Я порой просыпаюсь во сне или подолгу кручусь в кровати. Но доктора говорят, что у меня патологическая бессонница (и дело тут не в пятнах на моей совести, наверное).
